Bénéficiaire (assurance vie et décès)

Les bénéficiaires sont les personnes désignées par l’assuré/ souscripteur pour recevoir le capital constitué (assurance vie) ou garanti (assurance décès)

Leur désignation est indispensable. À défaut, le capital serait réparti entre les héritiers selon les règles du droit civil. Une fois que le bénéficiaire a accepté le contrat d’assurance vie, dans de nombreux cas le souscripteur ne pourra plus librement disposer de son épargne.

A surveiller : Pour pallier ce risque, il reste judicieux de le désigner par clause testamentaire, sans le prévenir. Le souscripteur demeure ainsi libre d’effectuer des retraits sur son épargne et de changer, s’il le souhaite, l’identité du ou des bénéficiaires.